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刑辩律师解释明确恶意透支的六种情形

2021-06-29 15:32:25

根据人民检察院副检察长办公室的说法,“恶意透支”是《中华人民共和国刑法》第196条规定的信用卡诈骗罪。二高司法解释明确规定了“恶意透支”构成犯罪的条件。

苏州市律师解释,对恶意透支增加了两项限制。

首先,开证行两次托收。超过3个月不退。

其中不包括由于没有收到提醒或其他提醒而银行未及时归还的行为。若持卡人未收到有关通知或单据,超过一定期限,则不予退还。属「恶意透支」。

二,由于“透支”的信用卡诈骗罪属于故意犯罪,其主观目的是非法占有,构成犯罪的重要组成部分。不正当地持股是恶意透支与忠实透支之间的主要区别,只有将“非法持有以透支为目的”的人才视为“恶意透支”,才能构成犯罪。

应结合司法实践,对“非法占有”、大量透支无力偿还不还、向金融机构收取资金等六种情形进行处罚。是的。…这就是“非法占有”的表现。

三,司法解释明确了“恶意透支”数额。蓄意透支金额系指不可退还或不可退还之金额,不包括开证行滞纳金等费用。

四、根据宽严相济的刑事政策,如在法院判决前已偿还透支利息,或未向公安机关提起诉讼,阁下不负刑事责任。保证对这些“恶意透支”骗局依法进行查处,同时起到法律警示教育作用,较大限度地减少犯罪袭击的范围。

信用卡恶意透支金额是指未偿还或退还的金额,不包括发卡行滞纳金、复利等其他费用。对透支金额在1万元以上10万元以下的,按照刑法196条的规定认定为大额。

六、10万元或更少的,按刑法一百九十六条规定的“巨额”计算,超过一百万元的,以190项定罪。

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